1月20日,2021年度广东银行业新闻通气会在广州召开,平安银行广州分行党委书记、行长王军就深入贯彻落实服务实体经济进行《平安银行广州分行借助科技赋能提升服务实体经济质效》主题发言。

        《广东省国民经济和社会发展第十四个五年规划》在坚持金融服务实体经济的根本导向下,对新时期金融业发展提出了诸多新要求。其中,发展金融科技,提高金融运行质量和效率,满足企业和居民多样化金融需求是其中一项重要内容。平安银行广州分行积极响应十四五规划号召,充分利用集团、总行先进的“金融+科技”优势,推进减费让利、降低企业成本,开展金融创新、提升服务效率,全力支持本土实体经济发展。

        一、科技赋能渠道模式,降低企业金融成本

        为积极响应政府关于“降低小微企业和个体工商户支付手续费”的号召,平安银行广州分行在通过银企直联、集团现金管理、手机银行等科技手段加强客户结算服务的同时,全面落实支付手续费减免措施,大面积的减少客户的手续费支出。其中,对公客户通过手机完成转账交易实行费用全免,并从2021年10月起,对小微企业和个体工商户的支付手续费进行优惠。2021年对广东省内共优免的支付手续费超过200万元。此外,平安银行广州分行还通过减免客户银企直联、集团现金管理等业务对接费用的举措,优免企业费用逾2000万元,为服务实体经济做出扎实贡献。

        此外,2021年7月,平安银行广州分行通过数据对接等手段,为某钢铁公司提供创新供应链金融服务,助力该公司打通与终端客户的直供模式,有效降低买方企业采购成本,该模式2021年已落地近5亿元,2022年预计投放100亿元。平安银行广州分行已着手为某政府机构提供电子保函服务,预计今年一季度落地,落地后可有效解决中小微企业在投标过程中的保证金占用问题,更好的为中小微企业减负。

        二、智能风控,提升客户服务效率

        运用科技手段提升企业开户效率。开立账户,是银行为企业提供服务的第一步,也是以往较为复杂繁琐的工作之一。现在,平安银行广州分行通过科技运用,为企业提供多种渠道开户服务,包括网点柜面、网上/手机银行、微信公众号等,通过线上预审、预约取号、远程意愿核实、线上尽调等多项服务功能,结合电子营业执照、电话实名认证、人脸识别、OCR识别、企业信息联网核查等技术,高效完成资料审核前置、客户身份识别等工作,实现客户“一次进店,高效开户”。

        运用科技手段提升贷款抵押评估效率。在抵押贷款方面,自2020年起平安银行广州分行开始推广AI在线估值,这是抵押贷款在全线上化流程中迈出的关键一步。于客户而言,通过在线评估可有效节省评估公司预约、上门拍照流程,缩短客户等待评估报价的时间。客户将抵押物地址发送至客户经理后,由其在系统内上传信息,系统通过调取在信息库内的大数据即可出具评估结果,线上评估与线下评估价匹配度高达95%以上。另外,对于贷款金额较小或者抵押成数较低的客户,为节省客户时间,平安银行广州分行相应推出远程查勘,客户随时通过数字口袋银行APP在点击远程勘察,银行审核人员在线通过视频方式查勘企业经营场所,减少了银行人员上门的时间,提升了实地调查的效率。

        运用科技手段提升贷款审批效率。普惠小微企业融资往往对审批效率有比较高的要求。平安银行广州分行利用总行智能风控平台,打破传统审批模式壁垒,借由人工智能、大数据等科技手段,打造智能化、标准化、流程化、集约化、自动化的审批体系,不断提高小微企业贷款的审批效率。目前,抵押E贷审批平均每笔耗时仅为1.1小时,而新微贷审批平均每笔耗时更是低至0.2小时。

        三、科技驱动金融产品创新,打造多维度金融生态圈

        在总行科技平台支持下,平安银行广州分行积极推动项目创新,2021年成功创新全行首个依托银行+塔比星数据和建模能力的平台融资产品---钢贸电商平台订单融资项目。此外,在广东政府采购智慧云平台上线“政采E贷”产品,为未来更好地服务政府供应商客群作好了准备。运用科技手段开发个性化金融产品。

        另外,平安银行广州分行还与广州市中级人民法院,以及广州市破产管理人协会等机构合作,上线了全国首个破产重整"智融"平台。该平台以法院为核心,充分利用"互联网+综合金融"优势汇聚管理人、债务人、投资人、网络拍卖平台、产权交易机构、金融机构等相关市场主体,形成智慧破产生态圈,通过破解市场供需之间的信息不对称,有效助力提升管理人履职能力,降低办理破产案件的时间与成本、提升破产程序收益的同时,提高资源配置与经济运行效率。

        通过科技赋能,平安银行广州分行为客户提供了更为个性化的服务模式与场景,服务效率得到了大幅提升,服务成本得到了大幅降低。这不仅有益于银行业自身的可持续发展,更是在新形势下服务号实体经济的必然要求。平安银行广州分行将继续坚持探索,切实用科技驱动金融创新,用创新更好服务实体。(安银)

《电鳗快报》