很早之前刊登在CIO杂谈上的一篇文章中讲到了这样一个故事:

        曾经有个知名企业,请了一个业内同量级的著名咨询公司就如何依靠信息化提升竞争能力的问题为其把“脉”。该咨询公司具有深厚的管理理论实力,也有可资借鉴的成功案例,于是委派一资深团队进驻企业,从企业的组织结构到业务流程及风险控制关键点等都一一做了诊断。

        应该说,分析上是没有失误的,判断也是中肯的,企业的要求也是明确的,直到系统实施前,一切工作都无懈可击,企业方对咨询方提交的方案也是倍加赞赏。然而,到了解决方案的实现阶段就峰回路转了,方案变成了“纸上谈兵”的侃资。

        为了完成实施,咨询公司先后撤换了三批人马,解决双方沟通上的问题,最后不顾业务人员的反对,单方面套用系统的模式完成了项目。结果可想而知,系统上线后问题就无法掩盖了,尤其是业务量化考核的目标无法实现,而且,这又是当初系统需求的初衷,最后导致项目被搁置,给企业方带来了不小的损失。

        这个故事,也让我们得到了一些启示:一是企业信息化建设是一个系统化工程,着手之前要讲究一点方法论,不能“乱投医”;二是咨询是系统实施前的重要准备工作,请第三方机构来做时,需要注意的是无论解决方案多么完美无缺,一定要先验证一下是否与自身业务架构匹配、是否能真正实现落地。

        同样,在数字金融领域也是如此。当前,数字化转型正处于加速推进阶段,国有大行、股份制银行、中小银行和互联网银行等,都在积极布局“开放银行”战略,通过深化与第三方机构的生态合作,从而“多快好省”地建立起符合监管合规的自主风险管理体系,进而提升金融服务效率,实现持续规模化发展。

        但在这个过程中更值得关注的是,要选到“对的”科技公司,千万“别让卖药的人给你看病”!

        一、选到“对的”科技公司很关键

        从目前来看,中国银行业的离柜率已经超过90%,绝大多数的业务基本都实现了数字化。然而,在严监管常态下,商业银行数字化转型的压力仍与日俱增。

        换句话说,数字化转型不仅仅是把传统业务转移到线上这么简单,背后需要一系列强大的科技能力作为支撑,覆盖银行机构前中后台每一个环节,包括营销、风控、运营、系统等,从而实现精细化、个性化管理,最终达到可持续的降本增效。

        不过,对于中小银行而言,要做好全面的数字化转型,仅靠单打独斗是行不通的。“中小银行可通过与第三方机构合作,夯实信息系统基础服务能力,稳妥推进金融科技布局,缓解人力资源和技术实力不足等问题。”中国互金协会2020年一份调研中指出。

        就实践来看,一些专业的第三方金融科技公司,将自身科技能力积极开放出来,对于银行数字化转型确实起到了明显的推动作用。不少区域性城商行相关负责人表示,从专业的金融科技公司采购整体数字化解决方案能够有效提升业务价值。

        需要我们思考的是,为避免出现前述故事中的状况,关键还是要选到一家“对的”金融科技公司,即愿意配合中小银行小步快跑的模式,从全面的风控咨询切入打造“一盘棋”思维,并长期分阶段深度赋能中小银行,既“授人以鱼”又“授人以渔”,而不是只追求“一锤子买卖”。

        以融慧金科为例,在过去的几年里,融慧金科陪伴很多中小银行完成了数字化能力建设从0到1的“冷启动、打地基”阶段,并朝着做大做深自营业务实现从1到N的跨越发展这一目标努力迈进,真正成为了中小银行值得信赖的合作伙伴。

        二、银行与金融科技的生态共建

        随着金融科技的纵深发展,银行数字化转型已进入到全新的发展阶段。作为一站式高端金融科技服务商,融慧金科也在不断构建全流程闭环的数字化解决方案,帮助银行用“一盘棋”思维搭建起数字化能力,其新的发力点就是风控咨询。

        融慧金科的风控咨询服务,包括全面风险诊断咨询、模型风险管理咨询、策略咨询、模型咨询、业务数据挖掘咨询等多个方面,可以全方位赋能包括银行在内的持牌金融机构提升自主风控能力。

        这其中的代表性成功案例不胜枚举,真切给银行机构带来了实实在在的好处,比如:

        与某国有大行合作落地模型咨询和外部数据治理咨询等多个项目,全面满足了行内对于自主风险管理和外部数据管理的建设需求,最终实现降本增效,行内领导对于融慧金科的产品和理念也都非常认可;

        与某头部城商行合作落地了模型管理和验证咨询项目,赋能行方全面搭建起企业级模型风险管理框架,助力该行实现“网贷新规”中对于“风险管理”和“模型风险管理”的高标准和严要求;

        与某上市城商行合作落地策略咨询项目,有效帮助该行实现自营业务能力建设从零到一的冷启动。

        融慧金科为什么会成为银行机构值得信赖的合作伙伴?

        首先,要从公司核心团队自带的甲方风控基因先发优势说起。CEO王劲、首席战略官张羽、首席科学家盛军、风控咨询事业部总经理张凯、风控咨询事业部副总裁马斌斌五位咨询专家均具有多年国内外甲方金融风控经验,且拥有从零到一的全面风控体系建设实战经验,深谙金融机构在利率市场化、普惠金融、监管合规等背景下的业务拓展诉求与责任。

        不仅如此,咨询团队核心成员均来自于国内外知名甲方机构,全部都是业务经验、技术水平和咨询能力三者皆出类拔萃的“复合型专家”,且全部都拥有硕士、博士学历。

        其次是具备全流程闭环服务能力。融慧金科打造的AI产品、精准获客、咨询服务、Saa系统及端到端信贷赋能等完整生态服务闭环,能够全面赋能银行等持牌金融机构信贷业务贷前贷中贷后全生命周期。

        尤其是在“咨询+落地”双管齐下的模式下,不仅可以“多快好省”地辅助银行等持牌金融机构拓展业务,带来直接的利润收入、看到实际的成效,还可以在合作中实现知识的转移和理念的重塑,全面提升机构自身“内功”,并掌握独立自主的风险管理能力,进而在数字化转型上实现跨越发展。

        第三是赢得权威机构的认可。融慧金科一直坚持核心技术自主研发,目前已申请多项国家发明专利和软著,通过了ISO9001、ISO27001、公安部信息系统安全三级等保、AAA级企业信用单位、CMMI3级评估等多项权威认证。

        同时,融慧金科也受到行业持续认可与肯定,连续两年入选IDC中国Fintech50强榜单、猎云网最具独角兽潜力创新企业等,其中在互联网周刊发布的《2021年度未来银行科技服务商TOP100》中,融慧金科数字化风控解决方案名列前茅。

        纵观全行业,融慧金科在助力持牌金融机构提升数字化能力建设方面已经走在了同业前列,“甲方优势”“复合基因”“白盒服务”“闭环赋能”都已成为融慧金科的鲜明标签。现如今,融慧金科的风控咨询业务市场规模正逐步增长,同时,随着更多优秀的科技人才加入,融慧金科无论是在新技术的掌握上,还是在咨询业务的模式上都将不断实现质的飞跃,全面赋能持牌金融机构实现普惠金融的合规健康发展。

《电鳗快报》