1.人民币破不破7，真的很重要吗？

进入2017年，人民币每次眼看着要破7，第二天就回光返照般涨回来。

原外管局官员说：2017人民币汇率走势和美国关系最大，美国要在贸易上搞事情，就要拿人民币汇率说事；人民币汇率万一不稳，那就是美元太强，都赖它！

渣打银行高管说：央行不会刻意“保7”，如果美元指数跳到105，人民币会破7。

相比于民间的焦灼暗涌，官方很淡定。

人民币的“关口”，说白了都是心理关口。从6.99到7.00，和从6.81到6.89，你说哪个影响大，而哪个又会被大肆渲染？

破不破7，是宏观层面的事，对生活在微观层面的我们影响很小。然而，宏观动作往往象征着一种趋势，意味着这个世界的规则，有那么一些发生了变化，我们是时候更新观念了。

如果运气好，还能获得更新观念的附赠品——钱。譬如2016年，人民币兑美元跌幅约7%，这意味着年初换汇、年底换回来的先见者，即便刨除购汇结汇差价，也妥妥跑赢了银行理财和国债。

见证了上一年的贬值盛况之后，有意购汇致富的投资人很容易报以夸张的期待，但现实却让他们陷入困惑和困局。

2.不能炒股不能投保，购汇意义何在？

2017年，每人每年5万美元的购汇额度不变，但要填个啰啰嗦嗦的申请书、汇报用汇时间。除此之外还有六道红线，俗称“六不得”。融360小编翻译成大白话如下：

自己的额度自己用，不能借给别人。

额度再不够也不能去借别人的，更不能呼朋引伴找一大堆人帮你换汇，换完了去境外汇给你。

换来的外币不能用来去境外买房子、炒股票、买寿险和分红险这些投资性保险。

不能洗钱，不能进行地下钱庄交易，违法的事想都不要想。

这些不是新规，而是旧规重申。从前监管无为而不治，大家都把红线当成红外线，看得到摸不着；如今监管要发力，红外线都连上了高压电，再心痒也碰不得了。

对于确实有留学、海淘、境外游等外汇需求，购汇后正当使用者而言，无甚影响。

“蚂蚁搬家”式分拆购汇小分队，该偃旗息鼓了。

介于上述两个群体之间，就是茫然而委屈的大多数：哦，不能买香港保险，也不能炒美股买美债，我要这美元有何用？

外管局也很委屈：给你额度、准你购汇，就是让你去国外花、去消费，什么时候说过让你投资了？

QDII、QDII2、深港通、沪港通更委屈：想做海外投资你找外管局干嘛，不是应该找我吗？

3.想从汇率波动中获利，只有购汇这一条路？

先问个问题：如果人民币不贬值反升值了，你就不去换美元了吗？

好吧，确实不该去换了，因为你不能通过换美元得到收益了。但是，你仍然可以通过汇率本身获得收益，比如说，拿着双币信用卡去海外购物时，选择用人民币而非美元结算，就可以省钱。

眼下，一提购汇，大家都说：为了防止人民币外贬，我们要换美元，这是为了避险啊。说的好像有一天不再需要避险的时候，就不用再在汇率上动心思了。

所谓“避险”，说到底还是要获得更高的收益率，要更多的钱。汇率就像一款理财产品，有涨有跌，而我们要做的就是通过它赚钱。购汇这条路行不通，我们就去找别的路。

想炒港股？深港通和沪港通欢迎你。只要你的证券账户和资金账户资产里的钱加起来不低于50万人民币，就可以尽情炒股买基。

想炒美股、买美债？你可以投资QDII基金。或者你生活在上海、天津、重庆、武汉、深圳、温州这6个试点城市，且个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万人民币，就可以直接通过QDII2投资境外资本市场。

想买美元理财？在银行就能买，很多银行都发售外币理财产品，这属于境内投资，只受5万美金额度限制，不被禁。

最后，想买投资性香港保险的是真没办法，买不了就是买不了了。

来源：融360

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每日理财答疑

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有了社保，年轻人还需要商业保险吗？买的话该买哪些？

咨询人：小王

我今年28岁，2012年大学毕业，已经在职场奋斗近5年。目前工作和收入十分稳定，在生活保障方面，拥有5险1金。

现在周边同事都购买了多种商业保险，杂七杂八的保金加起来也不是小数目。但他们在购买产品时存在多种问题。例如，保障功能的重叠、不知道险种选择的关键。

对于我这个年龄段，哪些保险是必须要买的？

回答：

保险就像雨伞，不是每天都能用，但是一下雨就必须要用，是对生活的一份保障。

对于30岁左右的年轻人，在商业保险选择时，首先必选的是意外险，其次是重疾险，在经济情况允许的情况下可适当的配备部分寿险。

首先在选择意外险时，如果是单身，可选择单人意外险，如果拥有家庭，则可选择家庭式综合意外险。意外险的保费很低，目前最低的全家福类意外险年保费仅75元左右。对于普通人建议选择500元/年的产品，平均下来一天还不到2元钱。

其次是重疾险吗，在选择重疾险时，不要选择终身型的，一般而言20-30年的时间期限就足够了。

在类型上，重疾险有两种。返还型保险期限比较长，保障的范围齐全，但是每年缴纳的费用很高，期限内未发生理赔事件，则保费全部返还；消费型的保险如果在期限内没发生理赔，钱则不会返还。两者相比，消费型保险保费更低，每年缴费的压力较小，对于经济压力较大的年轻人是不错的选择。

最后如果经济允许可选择部分寿险，寿险的受益人是你身边的家人。即当投保人身故是，该保险能够最大程度的保障受益人的生活。