浦发银行迎来新行长 能否结束业绩“三连降”困局?

2024-07-24 15:12 | 来源:中国经济网 | 作者:侠名 | [资讯] 字号变大| 字号变小


截至2023年末,浦发银行的总资产刚突破9万亿元水平,已被中信银行超越,跌出了前三甲的行列。与此同时,浦发银行在内控管理上也暴露出一定的问题。今年以来,浦发银行已累....

        经历长达十个月空缺,浦发银行终于迎来了新行长。

        7月16日上午,上海市相关部门到浦发银行宣布人事任命:谢伟任浦发银行党委副书记。按照正常流程,待金融监管部门批复后,谢伟将成为浦发银行新任行长。值得一提的是,此次换帅,正值浦发银行业绩承压之际。近年来,浦发银行营收与净利润连续三年出现下滑,为唯一一家连续三年面临“双降”困境的上市银行。

        截至2023年末,浦发银行的总资产刚突破9万亿元水平,已被中信银行超越,跌出了前三甲的行列。与此同时,浦发银行在内控管理上也暴露出一定的问题。今年以来,浦发银行已累计收到12张罚单,罚款总额超过1300万元。

        业绩下滑、内控问题的双重压力下,浦发银行是否能在新任行长带领下走出业绩连降的阴霾呢?

浦发银行总资产破9万亿

        在此任命正式揭晓之前,关于谢伟将担任浦发银行行长的消息早已有迹可循,上海市委组织部曾于7月5日发布《上海市市管干部任职前公示》,其中提到,谢伟拟任市管企业正职。

        公开资料显示,谢伟出生于1971年3月,在职研究生,同济大学工学硕士研究生,工商管理硕士,中共党员,高级经济师。

        谢伟曾任建设银行河南省分行公司业务部总经理,许昌市分行党委书记、行长;后至浦发银行任公司及投资银行总部发展管理部总经理,公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理;福州分行党委书记、行长。

        2009年,谢伟被调至浦发银行总行历任资金总部总经理、资产管理部总经理、金融市场部总经理、总行金融市场业务总监;2016年,45岁的谢伟被提拔为浦发银行副行长。

        2023年年报显示,谢伟任浦发银行党委委员、副行长、董事会秘书,浦银安盛基金管理有限公司董事长。值得一提的是,除谢伟任职行长外,去年9月,浦发银行就进行了新一波的人事调整,建行原公司业务总监张为忠被任命为浦发银行党委书记、董事长;上海市金融局原副局长赵万兵被任命为浦发银行党委副书记,上海市国资委原副主任康杰被任命为浦发银行副行长。

        在新一届领导班子的带领下,浦发银行确立了公司“数智化战略”转型,包括聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式。

        今年4月的业绩发布会上,张为忠坦言,面对综合竞争优势强的国有大行和在本地化精耕细作的小银行,股份制银行处在“三明治夹心里面”,股份制银行需要找到自身的优势,然后通过创新引领迭代升级。

        值得注意的是,浦发银行转型之路并非一帆风顺。在对公业务领域,虽然浦发银行一直被誉为“对公之王”,但当前的对公业务已陷入红海竞争,传统的大客户战略难以维持竞争优势。创新方面,浦发银行将目光投向了科技金融、普惠金融等新兴领域,然而这些新兴领域虽然前景广阔,但也对金融机构的能力与精细化管理提出了更高要求。

        值得一提的是,尽管,浦发银行正积极投身创新发展的浪潮,但成效的显现并非一蹴而就。尤其是与同期起步的招商银行、兴业银行等股份制银行相比,浦发银行的发展步伐显得相对有些滞后。

        回溯至2017年,招商银行、兴业银行、浦发银行总资产均在6万亿元左右,然而,到2023年末,招商银行资产规模已突破11万亿元大关,兴业银行也突破10万亿元,而浦发银行的总资产则刚过9万亿元,已被中信银行反超,跌出股份行前三的位置。

业绩承压 内控不足

        浦发银行成立于1992年8月,是全国性股份制商业银行,已在境内外设立41家一级分行,1700多家营业机构。财报数据显示,浦发银行自2021年起步入了营收与净利润双降的困境。2021年至2023年,浦发银行营收分别为1910亿元、1886亿元、1734亿元,分别同比下滑2.75%、1.24%和8.05%;净利润下滑更为显著,分别为530.0亿元、511.7亿元、367.0亿元,分别减少9.12%、3.46%、28.28%。

        对于营收净利双降,浦发银行在财报中解释,主要是受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动,以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响,公司效益指标阶段性承压。

        值得关注的是,浦发银行净息差也面临较大压力,2023年,净息差为 1.52%,较上年末收窄0.25个百分点,远低于同期商业银行1.69%的净息差水平,此外,记者注意到,浦发银行近年来的净息差都处于银行业平均净息差之下,具体来看,2020年-2022年,浦发银行的净息差分别为2.02%、1.83%、1.77%,而历史数据显示,2020年-2022年,商业银行净息差分别为 2.10%、2.08%、1.91%。

        进入2024年,浦发银行的业绩状况虽有所改观,但仍未完全摆脱困境,一季度财报显示,浦发银行实现营业收入453.28亿元,同比下降5.72%,净利润174.21亿元,同比增长10.04%,呈现出增利不增收的局面。

        此外,浦发银行的核心一级资本充足率也处于较低水平,今年一季度末仅为8.83%,远低于行业平均水平,同时,浦发银行在信贷风险管理方面仍需加强,一季度信用减值损失高达127.46亿元。

        除了业绩承压外,浦发银行还频收罚单。据不完全统计,今年以来浦发银行共收到12张罚单,累计被罚1315万元。其中,有3张罚单罚金超过200万元。6月14日,浦发银行宁波分行因数据治理存在缺陷;授信业务管理不到位;房地产贷款业务管理不审慎;并购贷款管理不审慎等7项违法违规事实被罚款275万元。4月17日,浦发银行莆田分行因未尽贷前调查职责,向未竣工验收的商业用房发放个人按揭贷款;未尽职调查房地产开发贷款用途的真实性;未按项目工程进度发放房地产开发贷款;未尽职核实流动资金贷款用途的真实性等5项违法违规事实被罚款230万元。1月3日,浦发银行江阴支行因贷后管理不到位,贷款资金被挪用;贷款风险分类不准确,掩盖风险资产;转嫁经营成本 ;票据业务管理不审慎等5项违法违规事实被罚款200万元。

        就上述新行长上任情况,以及经营业绩、内控管理方面的处罚等方面,我们将持续关注。

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