■本报记者 徐天晓

    想象一下，有一天，你急需取一笔钱，但是既未带手机也未带银行卡，你会不会很沮丧？

    不过可以预见的是，在不久之后，这种担忧或将不复存在。近日，在农行浙江乌镇支行，《证券日报》记者就现场观摩了“刷脸”存取款的试点应用——无需身份证、银行卡等介质，只要农行系统中留存有你的面部信息，便可在网点实现存取款以及转账的操作。

    刷脸取款，只是银行金融科技应用的“亮点”之一。在乌镇，农行改造了一间“5G+场景”银行网点，成为了世界互联网大会期间，金融业与最新信息科技碰撞的交点和市场关注的焦点。随着移动渠道逐渐成为银行与客户交流的主渠道，传统银行网点肩负改革的使命和压力，而科技的应用正在赋予银行网点角色转变的生命力。

    网点改造：折射银行转型“征途”

    去年年末，国内首台智能语音取款ATM在农行浙江乌镇支行上线。经过一年的改造，农行浙江乌镇支行也成为了一家“5G+场景”智慧网点。

    网点的“智慧”体现在方方面面。比如在厅堂入口搭建人脸识别设备，主动识别到店客户，提前提醒大堂经理，实现财富管理区贵宾客户刷脸入门；比如网点智能互动屏，可以自动人脸识别客户身份，比对客户偏好，分析客户行为，生成客户画像，推荐合适的金融产品；比如智能一体机，实现现金、非现金、对公、对私等柜面业务综合受理，存款100万元只需25分钟……

    商业银行为何要如此“大费周章”的改造传统网点？其答案并不是“吸睛”，其背后是商业银行对转型、成本与效率的考量。

    以超级柜台为例。随着银行金融科技的应用，以往商业银行网点中成排的ATM正逐步淘汰，取而代之的是一台台超级柜台。据了解，一台超级柜台上可办理316项业务，分流网点主流业务的85%以上。其意义，按照农业银行副行长崔勇的说法是“将员工从高强度的业务操作中解放出来，实现‘金融科技释放劳动生产力’，增强员工的幸福感。”

    而同时，超级柜台的应用，更可以为银行网点提质增效。据《证券日报》记者了解，一台超级柜员机具的成本大致相当于一位柜员年度成本的一半。随着布放超级柜员机，银行网点可以充实更多员工到外勤等岗位。据乌镇支行工作人员介绍，该网点在改造以前，柜面人员有5位，而现在传统的柜员仅有2位，其余3位员工充实到了大堂，可以更好地针对客户进行一对一的服务，有效提升客户的体验。“而在大堂客户较少时，还可以安排员工进行外拓。比如对一些特殊人群更好的进行金融上门服务。”

    与此同时，虽然互联网渠道等逐渐成为银行服务的主战场，但是在获客方面，银行网点仍发挥着不可替代的作用。据农业银行总行运营管理部副总经理范晓东介绍，目前农业银行全行都在进行网点转型，其中的重点就是如何将网点的获客功能发挥好。“客户的银行一类账户的开立还是要在银行网点进行，也就是说网点仍是客户与银行发生业务的起点，是银行获客的主渠道。以后网点会更加注重客户体验，并期望客户来网点体验产品，这是趋势。”

    5G银行初体验 重构网点业务运营流程

    截止到目前，四大国有银行都推出了5G网点。此次农行浙江乌镇支行经过改造后主打“5G+场景”。而目前这样的智慧网点还有农行浙江西湖支行、深圳新洲支行、北京大兴国际机场支行，位居祖国南疆的海南三沙分行以及位于国家深度贫困地区的湖南麻阳锦和支行。

    商业银行在网点转型过程中为何如此依托5G技术？

    与4G相比，5G高带宽、低时延、大容量的技术特性为商业银行更好地塑造金融场景提供了可能。

    据崔勇介绍，5G通过与新兴科技深度融合，为商业银行革新传统金融业务模式、重塑银行业生态、创新客户服务体验带来了无限可能。“农业银行‘5G+场景’智慧网点，通过加装5G通信和物联网功能模块，把金融科技嵌入网点设备和系统流程，将5G与远程视频、智能语音、人工智能等新兴技术有机结合，打造‘云坐席’、‘移动银行’等新型服务功能，实现了5G与金融科技、智能设备的深度整合，重构网点业务运营流程和服务模式。

    在乌镇支行，记者体验了5G赋能之下的许多原有技术应用正焕发新彩。比如在网点的财富管理区，记者体验了远程视频专家支持系统。以5G技术支持的实时视频连线，无论是清晰度还是稳定性，确实比4G技术下的视频要出众许多。

    目前不少银行在5G网点中试点特色业务，如VR等在5G技术下应用更加出众的场景。而农行也针对性地推出了具有扶贫特色的5G应用，如在湖南锦和支行，应用5G技术构建基于“互联网+金融机构+电商”的“三农”金融服务场景。“农民可以通过5G的方式在扶贫商城平台上面加载自己的产品，让全国各地的人都可以去采购，这是农行从普惠金融这个场景进行的一种尝试。”范晓东说。

《电鳗快报》