排列科技首席科学家陈薇博士,爱财集团副总裁甘小虎,行列秩CPO黄凯文,兑吧集团旗下互动广告平台流量线负责人鲍晶晶,数秦科技创始人兼CMO张波和二维火CFO&COO王福星参加了此次线下沙龙讨论。会议主要围绕互金怎样转型和企业级金融服务怎么做展开。

飞速发展的个人消费信贷与风险控制目标--护航高速发展的消费金融

        排列科技首席科学家陈薇以“”为主题,介绍了排列科技的情况,消费金融行业概述和风控技术与排列科技客户案例分享。

        排列科技是一家专注于大数据风险控制与管理的互联网金融科技公司。公司融合金融大数据平台、智能模型服务、精准营销获客、全流程信贷风控等产品,从成本、效率和准确性上帮助企业客户优化风险控制流程。现有的企业客户已经覆盖了银行、政府、消费金融、信贷和保险等多个领域。

        消费金融的特点是无抵押担保,单笔授信额度小,审批速度快,贷款期限短。消费金融(信贷)包括车贷、方贷、家电和家具、旅游、教育和医美等。消费金融参与主体分为四大类:商业银行—行业主导者,主要方式有发行信用卡和参股消费金融公司、持牌消费金融公司—牌照优势,主要有银行系和产业系、互联网消费金融公司—流量为王,主要有电商系和分期购物平台系和第三方支付公司—新型的机构。

国内消费信贷规模覆盖面仍然较低,狭义消费贷款业务仍有较大发展空间,主要体现在消费金融渗透率比较低。因此中国消费信贷还有巨大市场空间。

二、大数据风控模式助力持牌金融机构升级转型

消费金融风控的主要目标是控制欺诈风险、选定目标客群、进行合理定价、控制和稳定不良水平

        极速发展的消费信贷来自新的金融技术和更广泛的获客渠道。扩大的消费金融规模伴随着不少风险,包括套现交易、风险控制基础薄弱不规范、客户数据不安全、骗贷问题严重、信用风险、市场风险、多头共债、服务客群下沉和催收监管缺失等,这些风险形成来源复杂多样,需要系统化的新型监管和高速高效的智能风控应用。。

传统的线下风控模式是

        以资产、现金流、职业属性为风控核心,比较好的把握了还款能力,使用面签规避欺诈风险,经过多年实践验证,但是费时费力,成本高企,用户体验差。

而在互联网和智能时代,大数据风控模式的核心是“大数据资源+风控模型”, 从消费、出行、关系网络、行为、地址、设备等多个维度刻画用户的全画像,拥有更全面更及时的用户信息,通过数据和模型预测风险程度,高效高速,用户体验好。

        排列科技利用自身丰富的国内外信贷业务经验,拥抱现有丰富的互联网大数据生态,拥有自主研发的大数据技术和人工智能建模技术,拥护金融监管政策,是消费金融行业发展的积极守卫者。

案例一消费分期案例-某银行风险建模项目:

        最后陈薇博士分享了两个实际案例说明了排列科技是怎样利用大数据风控建模技术帮助银行实现数字化风控模式升级。通过建立风险数据字典、建立针对银行业务场景的申请和行为风险评估模型和模型监控系统,提升银行风控效率和降低风控成本。

案例二互联网消费金融案例—某上市消费金融公司图谱挖掘反欺诈项目: 反欺诈图谱挖掘应用专注反欺诈具有专业化和智能化的特点

        ,可以在丰富的用户运营商和通讯信息里找识别欺诈客户,疑似高危团伙,黑产团伙识别,中介识别,团伙控制和预警。图谱挖掘能够帮助客户提高现有模型和规则的准确性、提高欺诈案例认定率、减少损失、提高用户体验和减少用户流失。在此项目总排列科技助力客户实现

        “科技创新”是下一阶段持牌金融企业的核心竞争力,一方面,是通过科技手段提升自身服务能力,在运营效率、风险控制、用户体验等方面进行深耕;另一方面,是紧跟市场的步伐,通过借助科技创新的力量持续创新和布局新产品。排列科技始终以“智慧赋能,诚通天下”为理念与宗旨,致力于成为金融行业优秀的技术供应商,为金融行业的智慧转型提供技术支持,将时代的前沿技术与金融的业务场景进行有机结合,拓展金融服务的边界与优化金融服务的体验。

《电鳗快报》