距离2018年结束还有17天，网贷合规检查大限也仅剩17天。能否顺利通过合规检查以及完成后续的备案工作，对各大网贷平台来说都是重中之重。
但现实很骨感。按照网贷行业现有“1+3”（一个办法三个指引）制度框架设计，网贷平台合规经营必须具备三项资质：ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证、银行存管+白名单。
记者根据融360大数据研究院的统计数据发现，目前上述“三证齐全”的网贷平台为110余家，而截至11月底，业内正常运营的网贷平台为1181家。也就是说，仅“三证”便将约90%的营业平台排除在合规门外。
约30%的平台
尚未对接银行存管
今年8月份，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，明确要求在2018年12月底前完成包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查在内的合规检查。根据网贷行业的监管政策以及合规检查清单的要求，ICP经营许可证、等保三级认证，以及银行存管+白名单这三证齐全是网贷平台未来备案的必要要求。
为保证资金不被挪用、降低网贷平台卷款跑路风险，合规检查清单明确要求P2P平台资金需要上线银行存管，相关银行要通过测评。今年9月份，中国互联网金融协会披露了首批通过网贷存管系统测评的25家银行机构，自此之后，截至目前累计9次共发布42家通过测评的银行名单。
据融360的数据，这42家银行共计上线828家网贷平台的存管业务。
不过，据融360网贷评级组监测数据显示，目前共有948家正常运营的网贷平台上线银行存管，上述42家银行总计上线828家平台，意味着仍有120家平台接入的存管银行未通过测评。而根据当前正常在营平台数量1181家计算，仍有近30%的平台未上线符合要求的银行存管。
不过，随着越来越多的银行通过测评，预计上线符合要求的银行存管的平台数量会逐步增多。不过，相比银行存管，另“两证”才是网贷合规更难跨过的门槛。
仅180家平台
获等保三级认证
2016年8月份，银监会、工信部、公安部等部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，网贷平台合规经营，必须办理、持有电信业务经营许可证（ICP）。
ICP许可证（《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》），也称互联网信息服务业务经营许可证，是网站经营的许可证。根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证。
据融360大数据研究院提供给记者的数据显示，目前全国正常运营的1000多家网贷平台中，仅有302家平台拥有ICP经营许可证。
而获得信息系统安全等级保护三级（等保三级）认证的网贷平台相比获得ICP经营许可证的平台更少。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷机构“应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统等级备案和等级测试。”等保三级认证属于“监管级别”，是国家对非银行机构的最高级认证，成为网贷平台在信息、网络、系统等安全方面的重要资质认证。数据显示，目前获得等保三级认证的网贷平台仅180多家。
三证齐全平台
仅有110余家
目前，在正常运营的网贷平台中，三证齐全的网贷平台仅110家，仅占全行业的10%左右。从前述数据可以看到，当前完成存管白名单银行存管的平台相对较多，而获得ICP许可证尤其是等保三级认证的网贷平台则远不及完成存管的平台数量。
融360分析师吕佳琦就此对记者表示，ICP经营许可证主要考察运营主体为用户提供长期服务和质量保障的措施，包括后续资金保障，技术力量保障，商业经营保障等。而针对网贷平台的ICP证已经停止发放，因此比较难获得。
另有业内人士告诉记者，等保三级认证测评内容分别涵盖5个等级保护安全技术要求和5个安全管理要求，包含信息保护、安全审计、通信保密等近300项要求，共涉及测评分类73类，要求十分严格，这也是目前网贷行业获得该证书较少的重要原因之一。
距离年底合规检查收尾仅剩半个月的时间，如果网贷平台无法“三证”齐全是否意味着无法通过现场检查，以及会影响后续的备案工作？
“目前监管层并没有明确消息指出通过合规检查就能获得备案，但未来能够获得备案的平台肯定会从通过合规检查的平台中产生”，吕佳琦认为，在合规检查阶段，监管层有可能提高政策门槛或引导一些不合规的小平台退出。平台无法“三证”齐全并不意味着就无法通过备案，平台可以再通过备案后一定时间内补齐三证。
《电鳗快报》
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