《号外财经》讯

米莱

伴随着近年来消费金融，p2p网贷，现金贷等新兴互联网金融行业崛起的，不但有光鲜亮丽的成交数字，还有坏账。由于涉及人员多，分布广，法律关系复杂，互联网金融已经成为了坏账风险的高发区。

有数据显示，仅仅在2016年，中国的不良资产规模就已经达到了3.5-5万亿，银行业的不良资产大概在1.8万亿左右，包括民间借贷的非银行机构大概有1.5万亿。如今这个数字只能更高。

在这种背景下，互联网仲裁应运而生。比起法律诉讼，互联网仲裁与互金业务纠纷更具匹配优势。一裁终决，批量处理，更重要的是，在法律框架内仲裁委可以定义自己的仲裁规则，能有更灵活的适用和调整。互联网仲裁会帮助互金公司合规前置服务，帮助平台纳入到仲裁服务的范畴之中，此后产生的逾期在仲裁流程上的障碍，几乎没有。在这种情况下，互联网仲裁不仅保护了互金公司在发生逾期时能够合法催收，同时也保护了消费者在还款时，不需要支付法律规定外的利息。此外平台投资者也会要求平台使用仲裁，这样他们的投资权益也能受到一定的保护。

听上去互联网仲裁是万能的，但事实上并非所有业务都能处理，特别是在面对存量市场的业务。因为对于存量业务而言，申请仲裁的前提条件之一就是和逾期客户补充相关协议，靠这份协议或者说补签的事前协议，才能对逾期客户发起仲裁。对于现在这些对催收都避之不及的逾期客户，重新补充协议无疑是天方夜谭。

根据《仲裁法》第十八条规定，仲裁协议对仲裁事项或者仲裁委员会没有约定或者约定不明确的，当事人可以补充协议;达不成补充协议的，仲裁协议无效。

业内人士指出，一旦补上仲裁协议，那么那些不良资产立刻变废为宝。尤其是互金公司手里上千亿计的不良资产，就算按照1个点计算，至少也是10亿收入。但是擅自改合同，讲轻了叫程序有瑕疵，讲重了就是伪造证据，在民事诉讼当中，伪造证据是要入刑的，所以现在处理存量几乎没有任何可能性。

如果说P2P的催收也许还有效益可言，现金贷的催收，就是在贴钱。大部分现金贷公司处理逾期的做法都很简单，自催、委外，甚至打包卖出，上市公司也不例外。但有了互联网仲裁之后，这个行业会有不同吗?

据介绍简单的导流生意，在互联网仲裁中行不通，如果只是简单地把案子批量导给地方仲裁委，别人甚至未必会理你，大宗纠纷成为他们更关注的案件，而非几千一万的小纠纷。毕竟，无论金额大小，花费的精力和时间，是类似的。一个上亿的案件和一个5000块的烂摊子，任谁都会选择前者。而一旦有了互联网仲裁，后者数量累计起来的规模优势，以及互金未来的前景，值得被关注。

互联网消费金融从2013年开始到2016年，交易规模从60亿增长到了4367.1亿，年均复合增长率达到了317.5%，到了2017年，传统金融机构消费信贷当年增加3.89万亿元，2017年末余额达9.80万亿元。

这个市场，大到没有任何一家公司敢有独吞的心。对互金公司来说，好消息是劣质的公司会越来越少，而坏消息是留下的公司非富即贵，想要在这个市场中生存下去，没有风控和互联网仲裁的帮助，恐怕未来会是步履蹒跚。

《电鳗快报》