《号外财经》 袁元

提要：36岁可谓是人生的精华年龄，这个年龄的人们处于为事业打拼、为家庭尽责的重要阶段，所以说这个阶段的人们理财的目的性和实用性十分突出。

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嗨，大家好，我是一只36岁的壮年狗。告别了12岁懵懂无知的少年岁月和24岁人见人爱的青春年华，如今的我在外面人看来，正在处于为事业打拼的黄金年华。

先来简单介绍一下我吧，我24岁从国内一家985高校的计算机专业硕士毕业，然后来到一家从事计算机软件研发的公司做软件开发，现在这家公司从事人工智能技术研发的部门做研发经理。我老婆在一家民营企业做行政工作，我们有一个5岁的小帅宝，上面还有4个60来岁的老人需要照料。

在外人的眼里，我的家庭应该是一个比较完美的家庭，职业不错，收入不错，房子和车子也都买了，老人的身体也不错，不需要太多的付出，孩子也还小，需要花钱的地方也不多，处在生活质量飞速提高的阶段。按说，以我现在这样的家庭状况，对生活应该没有什么可抱怨的，安安生生地过好自己日子就成。但是，作为一个信奉“人无远虑必有近忧”的IT男，总是认为现在这样美好平静的生活暗藏着隐忧，为了应对未来可能发生的一些意外状况，我觉得在我36岁这个年龄段里，是应该为日后的日子做出一些投资理财的安排了。

很多人都主观性地认为像我这样的IT男比较闷骚，对于投资理财来说并不擅长，把工资和奖金交给老婆打理就好。不过，我可不是这样看待我的。要知道，IT男的最大优势是什么，就是精于计算，而就投资理财而言，其实最为重要的也就是计算。譬如说吧，计算家庭的合理性支出，将其与家庭的正常性收入相比，就能够知道每个月乃至每年，能够投入到理财方面的资金有多少，哪些资金可以投入到相对时间长一点的投资方面，哪些资金只能用于较短时间的理财，这一项项理财规划，都缺不了计算吧。

《号外财经》现在我和老婆加在一起的年收入在30万元左右，刨掉每年必须要归还的6万元房贷外，可支配的收入在24万元左右，看上去还不错。不过，考虑到家里有4个老人需要抚养，还有一个正在飞速成长的小帅宝未来的教育费用、出国留学费用以及为其购置婚房的费用，未来需要花的钱也是海了去了。单单依靠现在这些工薪收入，恐怕未来的日子过得有点难。

在制订家庭理财规划时，我首先选择的是保险，而且重点是给我买寿险加意外险加重疾险。理由也很简单，我是我家的顶梁柱，收入占到了家庭总收入的六分之五，如果我发生了意外或是得了大病重病无法赚钱之后，对我家的打击是可想而知的。由于单位已经为我缴纳了五险一金，因此再买了寿险加意外险加重疾险之后，我的保险配置应该是配置到满格了。除此之外，按照邮储银行理财规划师给我提出的建议，我给老婆和孩子也买了一份意外险加重疾险，毕竟孩子活泼好动，活动时难免会遭遇意外，买份保险，图个心安。在整个保险配置中，我准备拿出自己年收入的10%用于购买上述保险产品。

在做好保险配置为自家的生活装上“保险带”之后，我的理财规划开始转向激进型，其标志就是我准备拿出自己年收入的50%也就是12万元用于股市投资。看到这一点，说不定好多读者会说我傻，说如今的股市已经是江湖日下，很多老股民因为亏损严重要么认赔出局，要么干脆是学习鸵鸟趴在那里一动不动，我怎么会选择在这个时候去股市投资啊，这不是把钱往火坑里扔啊?

《号外财经》说起投资股市，我有我的想法。的确，现在的股市走势确实很弱，尤其是2017年下半年以来，散户最爱的“小而美”股票价格一跌再跌，大多数投资者深套其中，在这个时间节点选择重金投入股市好像是有点傻。不过，投资理财市场是需要逆向思维的，大家都一窝蜂地去投资同一个理财品种遭遇损失的概率更大。反观股市，虽然小盘股阴跌不止，但是以茅台为代表的大消费类股票和周期性股票价格涨了又涨。受到蓝筹股涨势的影响，沪指在步入2018年之后连续拉出了11根阳线，这在国内股市上也是极为罕见的。蓝筹股的结构性牛市预示着未来一个相对较长的时间段内，股市中的赚钱概率在逐步增大。

况且，大家别忘了我的本行，我是做人工智能软件研发的，出于对人工智能技术的偏爱，我在工作之余，也时常把股市走势与人工智能技术相关联。大家都知道，2016年以来，人工智能选股成为股市中一道独特的风景线，几乎所有的券商都推出了各自研发的人工智能选股软件，我一面琢磨这些券商推出的人工智能选股程序，一面把自己的选股逻辑和这些选股程序相耦合，探索研发一个适合自己选股逻辑的人工智能选股小程序，虽然这个小程序目前还不稳定，还需要进一步与市场走势磨合，但是如果这个小程序一旦证明满足了我的投资设想，那对于我在股市中的投资来说，无疑是一大助力。正是看到了这一点，我才有如此大的决心把我年收入的一半投入到股市投资之中。而且，我现在正值壮年，即使股市投资出了点闪失，通过辛勤工作还是有可能补救回来的。

当然了，股市中的风险无处不在，即使我通过智能选股程序来选股也很难保证一定能够赚钱。为了不把鸡蛋放在同一条筐子里，我决定为我的股市投资再加上一道保险，那就是拿出20%的的可支配资金用于购买FOF基金。FOF基金号称是基金中的基金，其收益相对比较平稳，可以平衡股市投资可能带来的潜在风险。

《号外财经》至于余下的那点钱，只能是存在银行或者买点银行理财产品，主要用途是为了做紧急支付备用金。毕竟家里有老人有孩子，生病或者是发生一些想象不到的事情也是有可能的，有了这笔紧急支付备用金，就可以从容应对这种突发状况。

为了将我辛辛苦苦打拼赚来的钱通过理财获取相对较高的收益，我在读了许多理财专业方面的书之后，借助邮储银行理财规划师的意见，自己为自己量身定做了属于自己的理财规划。说实在的，在我看来，理财的主要目的不仅仅是通过理财获取收益，更主要的是通过理财来时时刻刻提醒自己承担着家庭的重任，理财是一种责任，更是一种担当。

《电鳗快报》