寿险保的是生死，保的是不论什么原因，你挂了，老婆/老公和孩子，有一大笔保险金来帮你照料亲人。

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从类型上来说，分为定期寿险和终身寿险。顾名思义，定期寿险是保到一定年纪，如70岁，终身寿险是保到死。因为人的寿命的不确定的，所以终身寿险从费率上来说比定期寿险要高很多。

此外寿险也分为消费型和返还型。返还型会在寿险到期你还没啥事，所交保费会返还。因此返还型的价格会比消费型高很多。

那么问题来了，哪种更划算的。小黄人直接说结论。之后会拿具体的产品说事。

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就拿定期寿险和终身寿险来说，拿常见的定期寿险选择到70岁来说，很多的定期寿险居然价格只是终身寿险的一半。

如果你是一个会基本理财能力的人，一年收益做到年化6%左右或以上，选择定期寿险，然后把应该多交的钱用于适当的理财的话，是更划算的。方法就不用多说了，连爱米理财年化都有10%左右。做到6%左右或以上，并不难。

其实保险公司在设计保险产品的时候，一般寿险产品，最高定价利率也只有4%。还有很多寿险产品的定价利率只有2%-3%。也就是说，你能做到理财收益4%-5%，就还是选择定期寿险和消费型的好。

如果你花钱大手大脚，也不会理财。作为一个强迫自己自己储蓄的方式，你选终身寿险也无妨。

此外小黄人还有一个建议，可以买金额比较大的定期寿险，例如100万，然后配一个保额少一点的终身寿险，组合起来。攻守兼备，对于不是特别擅长理财或存钱的朋友来说，这也是一个不错的招数。

返还型和消费型的选择是一个道理，买保险买的是保障，并不是理财。所以返还型返还你的保费，意义并不大。如果你没事，你的保费并没有打水漂，因为它在这个期间帮你保障了风险。

买返还型多交的保费，你自己适当理财的话，很容易在这个期间把保费赚回来。

还是上面的建议，管不住钱的或者不会理财的，买返还型作为自己的强制储蓄也是可以的。

只要你会理财，会控制自己乱花钱。买定期寿险+消费型是最好的，省下的钱用于其它的理财升值。回报会远高于直接买终身寿险+返还型。

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寿险和重疾险一样，也是年轻时买更划算更好。一般50岁往上，费率太高，保障意义已经不大了。20-40之间买会更好一些。

那么买多少呢？小黄人觉得一般家庭买个100万保额可以满足绝大多数家庭的需求，一年费用也就几千上万。

还有人想，我都有了重疾险、医疗险什么的，还需要寿险？重疾险啥的都是有限制条件的，你得有病，而且你还不一定就死啊。

保障的东西还是不一样的。买了重疾险过后，还有余力的，买个寿险给家人更好保障也是极好的。

《电鳗快报》