曾经稳坐上市城商行“第二把交椅”的上海银行，近年来却遭遇“多事之秋”

        11月24日，“上海发布”微信公众号发布上海市市管干部任职前公示，朱健、傅帆、施红敏、赵永刚4位金融企业高管拟任市管企业正职。其中，朱健为上海银行行长;施红敏为该行副行长。

        在正、副行长拟将双双变动前，上海银行再收两张巨额罚单，共涉违规发行大额存单等32项违法违规事实，处罚金额合计1380万元。事实上，早在今年4月，该行便因违规办理内保外贷业务等“八宗罪”被罚没9854.4万元。此意味着该行今年已合计收到超1亿元罚单。

        除了罚单，上海银行今年前三季度业绩表现亦不理想。三季报显示，该行前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下滑5.76%;归母净利润173.45亿元，同比微增1.03%。面对阵痛，积极推进转型发展的上海银行能否重回荣光?

多项违法事实涉理财相关业务，

        近日，国家金融监管总局上海监管局官网显示，上海银行一日内收到两张罚单。其中一张多与EAST数据质量和报送问题相关，涉及不良贷款余额数据报送存在偏差;漏报贸易融资业务余额EAST数据;漏报核销贷款本金EAST数据;漏报质或抵押物价值EAST数据;漏报权益类投资业务EAST数据等19项违法违规事实，被监管责令改正，并处罚款共计690万元。

        同时，另一张罚单多与理财业务相关，涉及封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日;理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年;将无法持有至到期的资产以摊余成本计量;未按规定披露理财产品的杠杆水平等13项违法违规事实，被监管责令改正，并处罚款共计690万元。

        至此，上海银行此次合计被罚金额达1380万元，针对罚单，该行回应表示：“本次处罚的问题发生在2017年至2021年期间。且本行对此高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究，将通过健全制度体系、优化管理流程等措施，持续加强内控建设和合规管理，依法稳健经营，推动业务可持续发展。”

        事实上，早在今年4月，上海银行便因违规办理内保外贷、虚增银行间外汇市场交易量等“八宗罪”被国家外汇管理局上海分局警告，并被罚没9854.4万元，整体来看，该行今年年内罚单金额已超过1亿元。

        除了上述巨额罚单，上海银行近年来亦曾领收过百万级、千万级罚单。比如，2022年2月，该行因同业投资业务违规被罚240万元;2021年7月，该行因个人贷款违规用于购房被罚460万元;2020年8月，该行因在2014年-2019年间存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23条违法违规行为，被合计罚没1652.16万元。

        除了罚单不断，上海银行还陷入“宝能系”不良贷款纠纷之中。今年10月，因25.8亿元借款尚未偿还，上海银行一纸诉状将深圳市宝能投资集团有限公司等告上法庭，目前该起诉讼已经立案。

前三季度增利不增收，

        在上海银行多次被处罚的背后，其近年来的业绩表现也不尽人意。从资产规模看，截至2023年9月末，该行资产总额30591.14亿元，较上年末增长6.27%。虽然规模增速有所提升，但早已跌出上市城商行第二名宝座，如今已落后于北京银行、江苏银行，降至行业第三。

        与此同时，宁波银行亦在奋起直追，同期总资产达到26702.28亿元，与上海银行的差距正在缩小。而从增速情况看，上海银行资产规模增速为6.27%，不及排名前五位的北京银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。

注：上表为新浪金融研究院根据三季报整理制作

        资产质量方面，截至今年9月底，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点。该数据虽低于资产规模排名前五位之一的北京银行(1.33%)，但远高于江苏银行的0.91%、南京银行的0.9%、宁波银行的0.76%。

        另外，截至9月底，该行拨备覆盖率290.02%，较上年末下降1.59个百分点。与之相比，宁波银行拨备覆盖率超过480%;南京银行及江苏银行均超过370%。

        值得注意的是，2019-2022年，上海银行拨备覆盖率分别为337.15%、321.38%、301.13%、291.61%，近四年来呈现持续下滑趋势。

        从盈利情况看，2023年三季报显示，该行前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下滑5.76%;归母净利润173.45亿元，同比微增1.03%。

        其中，上海银行前三季度营业收入的乏力，与利息净收入、手续费及佣金净收入等减少有关。

        从增速方面看，规模排名前五名的上市城商行中，上海银行及北京银行的营收增速为负，而上海银行的降幅更高，达5.76%;此五家银行的净利润增速虽然均为正向增长，但上海银行以1.03%的增速垫底五行，相比来看，同期江苏银行的净利润同比增长高达25.21%。

注：上表为新浪金融研究院根据三季报整理制作

        净利息一直是上海银行的短板，早在2013年，该行净息差便仅2.18%，在上市城商行中处于后位;2023年前三季度，上海银行净息差仅为1.26%，在城商行中的排名仍为倒数。

        据国家金融监督管理总局最新数据，今年第三季度，商业银行净息差为1.73%，而上海银行净息差已低于行业水平。

个人消费贷规模不断下降，

        公开资料显示，上海银行成立于1996年，注册资本约142.07亿元人民币，金煜为该行董事长。股东方面，该行第一大股东为上海联和投资有限公司，持股比例14.68%;第二大股东为上海国际港务(集团)股份有限公司，持股比例8.3%;西班牙桑坦德银行有限公司为第三大股东，持股比例6.54%。

        2016年之前的上海银行零售贷款主要以按揭贷款为主，后将重心放在消费贷和零售业务上。数据显示，2019年，上海银行消费贷规模已增至1747.06亿元。

        然而，2020年以来，压降个人消费贷已然成为大部分商业银行的主旋律，截至今年上半年，上海银行个人消费贷款规模已降至1031.01亿元。

        在消费贷规模下降的同时，上海银行的个人消费贷不良贷款率却居高不下，该数据2016年仅为0.37%，2020年“狂飙”至1.87%，而今年上半年亦未低于1.8%。

        另外，上海银行高管方面近日亦将发生变动，11月24日，在“上海发布”微信公众号公布的一份名单中，其中有2位涉及上海银行。其中，上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健拟任市管企业正职;上海银行党委副书记、副行长施红敏有望拟任市管企业正职。

        据媒体报道，朱健或将回归国泰君安担任重要职务，施红敏或将接任上海银行正职。

        公开资料显示，朱健出生于1971年，其曾在上海证监局工作多年，历任中国证监会上海证管办信息调研处副处长，中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长，中国证监会上海监管局办公室主任、机构二处处长，中国证监会上海监管局党委委员、局长助理、副局长;2016年9月加入国泰君安;2016年12月起至2020年8月担任国泰君安副总裁;2020年9月，任上海银行行长。

        施红敏出生于1968年，历任建行计划财务部财务处副处长、综合处副处长;建行股份制改革领导小组办公室财务组副处长;建行计划财务部政策制度处高级经理;建行上海市分行第一支行副行长;建行信用卡中心会计结算部高级经理;建行信用卡中心党委委员、总经理助理、副总经理。同时，其还曾任上银基金管理有限公司董事、上海尚诚消费金融股份有限公司董事长以及中国银联股份有限公司董事。

        上海银行在今年半年报提及，聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，致力于持续深入服务实体经济发展，为客户提供各种金融产品服务。同时，该行还围绕“精品银行”战略愿景，聚焦“线上化、数字化、智能化”转型路径，着力开展智能平台建设。

        整体来看，上海银行仍旧处于转型阵痛之中，如何积极推进转型发展、重回荣光之位，还需新领导班子为之奋斗。

《电鳗快报》