破解民企融资难

      近期，针对民营企业、民营经济面临的现实问题和困难，多部门陆续出台了一系列政策支持和服务民企发展。民企融资难融资贵的问题也十分突出，金融监管部门和银行也纷纷提出了相应的措施，加大力度支持民企，解决民企融资难融资贵，建立机制让银行“敢贷愿贷”。不过，在实际操作中，银行一线人员仍有一些困惑和建议，比如建议在设定民企新增贷款比例时，考虑与当地民营经济发展状况相结合、因城施策等。同时，民营企业在各项政策支持下，应该抓住机遇，更好地健康发展，完善财务制度等，增强公司信用，以更加良好的信用来赢取金融机构的支持。（张星）

　　导读

　　“近期监管部门提出要进一步加大对中小微企业的信贷投放，是符合市场趋势和实际需求的，对商业银行来说，是一个调整信贷结构的好机遇，也符合未来的发展方向。”

　　近期，针对民营企业、民营经济面临的现实问题和困难，高层和金融监管部门都高度重视，一行两会及中央各部委都明确提出了支持民营企业发展的政策措施。

　　多家来自银行的人士向记者表示，其所在的银行正在积极行动，将增加对民企的贷款支持力度。

　　工商银行公司金融业务部副总经理李新彬表示，从没有歧视性政策，一直对民企和国企一视同仁 。“对于财务运作非常不规范，信息不透露，多元化扩张很明显 ，过度参与到类金融的民企，确实是谨慎支持。对于聚焦主业，产品有市场、有实力的民企，我们从来没有拒之门外。而且融资的利率也很低，平均仅为5.1%。”

　　中国银行金融部副总经理阎海思表示，近日中行发布了“支持民营企业二十条”并与超百家民营企业签署总对总合作协议。中国银行将开展授信政策全面重检，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止，一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。

　　支持民企符合银行转型需要

　　阎海思表示，为服务好民营企业，中国银行党委部署了“1120”工程，通过对1000家企业开展问卷调查、对100家企业持续跟进、对20家企业面对面访谈，打造深入客户、直面问题的企业信息交流反馈平台。

　　下一步，中行将不断优化授信政策、授信流程，大力拓展金融服务品种，加大民营企业授信投放。

　　阎海思表示，“对于暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业，中国银行承诺做到不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。出台续贷再融资政策，符合条件的民营企业可通过借新还旧等方式实现续贷。”

　　数据显示，截至9月末，中行支持民营企业授信客户5.37万户，贷款余额1.53万亿元，占境内全部对公贷款余额比例超过30%。

　　工行也于10月16日与百家民营骨干企业签署《总对总合作协议》。据李新彬介绍，自签署协议至今，不到一个月的时间，工行已通过多种渠道为这些民营企业新增近百亿的融资支持。目前，该行的对公贷款中，民企的贷款占比约为三分之一，加上通过债券、保函、信用证等多渠道方式提供的融资，实际占比要更高。

　　数据显示，截至10月末，在工行有融资余额的民营企业近8万户，较年初增长8%，占全部融资企业客户数量近八成；融资余额2.1万亿元。

　　此外，工行还推出了包括推进总行级合作客户服务落地、完善民营企业融资区域和行业投向布局、做好民营企业存量融资到期接续、创新民营企业融资风险缓释技术、支持民营企业债券发行等10条具体举措。

　　工行副行长胡浩在接受21世纪经济报道记者采访时也表示，工行每年的贷款要新增加上万亿，此外收回再贷的还有2万多亿，这么大的体量需要好的投向，而随着市场上个人按揭贷款的需求趋稳放缓、国有企业去杠杆和地方政府债务加强规范管理，中小微企业无疑是银行信贷一个好的去处。所以，近期监管部门提出要进一步加大对中小微企业的信贷投放，是符合市场趋势和实际需求的，对商业银行来说，是一个调整信贷结构的好机遇，也符合未来的发展方向。

　　李新彬也表示，“一二五”的目标是一个指导性的，监管层目前也没有给商业银行发文要求达到这样的指标。按照监管的要求，我们商业银行一直也都是按照商业可持续、自主判断风险可控的方式支持企业融资。

　　在具体支持上，工行称，注重分类施策。对主业突出、治理优良、负债率低的龙头企业，加大融资支持力度。对于一些杠杆率较高，遇到暂时困难，但管理规范、市场前景较好的产业龙头、就业大户、战略新兴行业等重点民营企业，稳妥做好存量融资到期接续，运用创新手段帮助企业降本增效、渡过难关。对有股权质押平仓风险的民营企业，与利益相关方沟通协商，稳妥做好质押风险缓释工作，审慎开展平仓操作，防范风险跨市场传导。

　　解决“不敢贷不愿贷”

　　机制问题

　　华夏银行普惠部总经理龙双在接受记者采访时坦言，“今年来参加了很多关于民企和小微企业融资问题的座谈会，感觉当前的金融经济形势带给民企的压力确实是巨大的， 无论是直接融资和间接融资市场，民企都受到了较大的冲击。在这些市场上违约的民企占比也较高，导致各类金融机构内部都纷纷有点收缩的态势。”

　　因此，龙双认为，坚持“两个毫不动摇”，加大对民企的支持力度，这样的声音和政策都是非常必要和及时的。

　　龙双也表示，近年来，在监管的大力引导下，同时随着金融科技的发展，给银行服务小微等普惠型客户提供了高效的方式。整体感觉民营企业中，大中小型企业的压力相时较大，但微型企业在金融机构的贷款获得率还是持续在提升。

　　以华夏银行为例，该行近年来单户1000万以下的普惠金融贷款快速增长。今年1-9月，普惠型的贷款增量是去年的3倍 ，获贷客户数达到前9年的总和，今年客户增长率将超过100%。

　　龙双表示，“近半年来，国家频繁出台了一系列支持民营和小微企业发展的政策，这些政策已经快速地传递到各大金融机构并开始显现作用，解决民营企业和小微企业融资难融资贵的问题也已呈现良性趋势。当然还需要各类机构加快调整内部考核激励政策，切实解决不敢贷、不愿贷的问题，为民企和小微企业的发展创造更好的金融环境。”

　　针对商业银行自身的“不敢贷、不愿贷”的问题，阎海思表示，我们也必须从自身机制和制度入手予以解决。比如“持续完善考核机制、提高民营企业授信业务的考核权重；建立民营企业白名单，为普惠金融业务配备专项规模，引导分支机构提升支持民营经济积极性，切实加大对民营企业的授信投放和授信占比。”

　　与此同时，进一步梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求，厘清各环节责任，健全尽职免责和容错纠错机制，解决各级分支机构“不敢贷”的问题。

　　针对民营企业和小微企业融资难、融资贵问题，农业银行提出了22条针对性措施。其中，明确“一把手”负责制，确保服务民营企业各项工作有序推进、落实到位。建立健全尽职免责和容错纠错机制，增强正向激励，引导各级行加大服务民营企业特别是小微企业力度。

《电鳗快报》