《号外财经》袁元

提要：对于十二岁的属狗人来说，今年是其人生当中第一个有了感觉能力之后的正宗生肖年，或许大多数人可能会说这么小的孩子怎么会有理财意识，但是国内外诸多事实告诉我们，如同学区房让孩子赢在起跑线上一样，理财也要趁早。

狗年将至，如何理财?!《号外财经》根据不同年龄阶段属狗的人的情况、以第一人称推出“狗年理财记”系列文章，希望对《号外财经》的老铁们有所帮助。

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嗨，大家好，我是一个出生于2006年的小小狗，在大人眼中，我还是一个小不点儿，可是在我的心里，伴随着家长的教诲还有网上铺天盖地的知识海洋，我觉得我一点都不小了，我已经做出了属于自己的第一个决定，在狗年来临之际，开启自己做主的理财计划，通过压岁钱和零花钱理财积攒自己的第一笔小财富，再把这笔小财富用于自己求学之中，达到书中自有黄金屋的小目标。

大人们会说，我这么小，应该把更多的精力放在学习当中，这么早地接触理财，会不会因此陷入到理财世界的乱麻之中无法自拔而荒废了学业。这种说法貌似正确，其实不然。书中说到：孩子们的成长需要培养三方面的理念，智商、情商、财商，一个都不能少。而学习理财，正是培养财商教育必不可少的一份子。

《号外财经》按照我从网上看到的知识，孩子们对钱的认识绝对会亮瞎大人们的双眼。根据科学家的研究，6岁的孩子就能够找零，7岁的孩子就能够看懂价格标签，8岁的孩子就知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里，9岁的孩子就能够简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价格，10岁的孩子就懂得每周节省一点钱，以备有大笔开销时使用，11岁的孩子就知道从电视广告中发现有关花钱的事实，12岁的孩子就能制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。

今年是狗年，我已经12岁了，按照上面的科学说法，我绝对可以开始制定属于我的理财规划了。当然了，由于我现在毕竟没有成年，没有稳定的收入来源，自己的理财规划只能从压岁钱和零花钱开始。眼瞅着狗年的大年夜就要来了，先从压岁钱开始吧。

我的压岁钱该怎么安排啊?首先是不能让爸妈把我的压岁钱没收掉。前几年，《号外财经》我每年过年的时候给爷爷奶奶磕头，给姥姥姥爷磕头，大年夜磕了大半晌的头，辛辛苦苦得来的压岁钱往往是只在枕头底下放一宿，还没花大头，就再也没见到了。去问爸妈要，爸妈就是一句话：“你的压岁钱我们来替你保管”。这话听上去没错，可是保管过来，保管过去，就给保管没了。

不光是保管的压岁钱没了，主要是压岁钱没了，我的理财意识也没了。我知道爸妈也是好意，害怕我拿着钱去乱花，不过越是不让我碰钱，我的财商教育就不能上路，那样下去损失就大了。所以今年一定要先把压岁钱控制在我的手中。

《号外财经》我已经想好了，拿到压岁钱之后，首先是去银行开一个储蓄账户，先把压岁钱存到银行账户去，毕竟我现在还处于心性正在长大的年龄，外面花钱的诱惑也很大。为了避免受到外面世界花钱的诱惑刺激，我想还是把压岁钱存成定期。毕竟来说，这些压岁钱一时还没有花掉的意愿，存成定期之后我也就不用老是惦记着花掉这笔钱了。况且，相对于短期储蓄而言，定期储蓄获得的利息更高一些。

《号外财经》我去问过邮储银行大堂的客服阿姨，她给我的建议是：定期储蓄门槛低，收益相对较低。单从收益角度看，如果资金暂时不用，存的时间越长越好，因为长期储蓄获得的利息是短期储蓄的多倍。以5000元的压岁钱为例，存1年定期，按照央行1.5%的年利率计算，到期后只有75元利息，确实少到没朋友。如果存5年的定期，那么年利率在2.75%，到期后可以获得726.3元的利息。我今年12岁，如果存成5年定期的话，刚好到了高考冲刺阶段，或许我会在那个阶段有买参考书冲刺的打算，所以存成5年定期对于我这个年龄最为合适不过的了。

邮储银行的客服阿姨告诉我，由于我才12岁，如果要开一个单独储蓄账户的话，需要父母一方的身份证以及孩子的户口本等证件，看来还得借着过年的功夫和爸妈多磨一会儿，好让他们带我去银行办理账户开办手续。

《号外财经》在解决了压岁钱这个迫在眉睫的问题之后，下面要解决的难题就是零花钱的理财。要知道，对于我这样一个12岁的小孩子来说，脑海里刚刚有了花钱的意识，外面的世界里又有着那么多吸引我的东东，爸妈平时给的那么一点点的零花钱根本就不够用啊，要是把这些本来就很少的零花钱还要抠出来一点用于理财，这也是太难为我这个12岁的孩子了。

不过，既然选择了上好财商教育第一课这条路，再难再痛也得试试。为了能够从零花钱中省出一点钱用于理财，我决定新年开学伊始，先给自己的零花钱花销记个账，看看每天的零花钱都花在了哪里，花的地方对不对路，花钱之前有没有货比三家，买的东西是不是物美价廉，有没有养成冲动花钱的坏习惯。我打算先记上一个月的账本，一个月之后再重新每一步审视零花钱的走向，看看哪些钱花的没有问题，哪些钱花的有毛病。

《号外财经》千万别小看记账这件小事，对于我这个孩子来说，记账是财商教育中最为重要不可或缺的一部分，是养成良好理财习惯的必经之路。通过记账，我可以了解我的零花钱来源和支出情况，做到花钱的时候心中有数，学会量入为出。这样的话，我会在每笔零花钱支出前进行主动思考，想想这笔钱是否花的值当，从而从小培养出合理消费的思想。与此同时，凭借记账可以制定出适合自己的消费计划，用现在时尚的一句话来说，就是玩一把私人订制的理财规划。

通过记账，我会把自己零花钱花的不当的地方砍去，把这些胡花的钱省下来。听爸爸妈妈说，买基金的收益从一个较长的时间段内看来，收益会高一些。我初步打算是从每月的零花钱中省出100元，按照爸爸妈妈的建议买一点基金定投，《号外财经》每个月固定投入100元买一只基金份额，积少成多，一年下来连本带息估计也能尝到成为一个小富翁的甜头。更为关键的是，通过每个月固定买入基金定投，我的幼小心灵里，一棵理财的参天大树正在茁壮成长起来。虽然现在我还小，每个月只能有100元用于基金定投，但是一旦我养成了良好的理财习惯，等我长大有了1万元、10万元或者更多的钱以后，我也会按照从小就养成的这个理财习惯理财的。

我的同龄宝宝们，你们觉得我这个12岁的理财规划靠谱吗?你们会从中学到点什么东东吗?你们愿意跟着我一起去尝试理财，从而开启属于我们时代的理财篇章吗?

《电鳗快报》